KREDITBÜRO-Schnittstellen für Kreditauskünfte

Verpflichtung der Finanzinstitute zum Anschluss an das ZKS

Alle in Ungarn tätigen Finanzinstitute sind verpflichtet, sich dem von BISZ ZRT betriebenen Zentralen Kreditregistersystem (ZKS) anzuschließen, wenn sie Kredite für Verträge vergeben, die unter das ZKS-Gesetz fallen. Gemäß dem ZKS-Gesetz:
  1. Die Daten der unter das ZKS-Gesetz fallenden Kreditverträge sind an das ZKS zu übermitteln und regelmäßig zu aktualisieren, um Änderungen in ihren Daten widerzuspiegeln, und der ausstehende Kapitalbetrag und der monatliche Rückzahlungsbetrag sind für alle Verträge monatlich zu melden.
  2. Vor dem Abschluss neuer Kreditverträge muss die Kredithistorie des Kreditantragstellers (Kreditauskunft) im Rahmen der Bonitätsprüfung abgefragt und bei der Beurteilung des Kreditantrags berücksichtigt werden.
Zur Erfüllung dieser Aufgaben stellt BISZ ZRT eine webbasierte Anwendung und in Zusammenarbeit mit GIRO ZRT eine dateibasierte, automatisierte Großrechnerschnittstelle zur Verfügung. Die Nutzung des BISZ-Thin-Clients erfordert eine Vielzahl paralleler, manueller Aufgaben, die Nutzung der Großrechner-Automatisierungsschnittstelle erfordert die Entwicklung einer individuellen Lösung oder die Implementierung, das Leasing oder den Kauf einer bestehenden Lösung.

Lösungen für die Verwaltung von 1000, 10 000 oder mehr 100 000 Verträgen

Während es eine mühsame, aber manuell zu bewältigende Aufgabe ist, den Überblick über 50 bis 100 Verträge im Kreditregister, ZKS und Buchhaltungssystem des Finanzinstituts zu behalten, ist es eine übermenschliche Herausforderung, 1.000, 10.000 oder mehr Verträge zu verwalten. Hier wollen wir Ihnen mit unserem webZKS2 – ZKS Relationship Management Softwarepaket helfen. Wir wollen unseren Partnern die Möglichkeit bieten:
  • eine komfortablere, informativere Lösung als die BISZ-Webanwendung
  • eine halb- oder vollautomatische Version des Kapitalerhaltungserfüllungsprozesses
  • die automatische Durchführung der täglichen Wartung
  • das Laden der digitalen Daten der Kreditauskunft in Ihr Bonitätsprüfungssystem
  • Beratung bei der Erstellung der ZKS-Meldung
    Diese Optionen werden je nach den Bedürfnissen unserer Partner zur Verfügung gestellt:
    1. Sie können webZKS2 nutzen, indem sie dem nationalen Verband der Finanzunternehmen (PVOE) beitreten: eine halbautomatische Lösung für die Einhaltung der Kapitalerhaltung.
    2. sie werden bald in der Lage sein, die manuelle tägliche ZKS-Pflege zu ersetzen, wenn sie das „…“- Kreditregistersystem verwenden und an PVOE angeschlossen sind (in Vorbereitung)
    3. sie benötigen volle Unterstützung: sie schließen sich selbst an ZKS, GIRO an, wir installieren webZKS2 auf ihrem eigenen Server, wir implementieren den automatisierten Datenaustausch und die Berichterstattung an ZKS mit ihrem eigenen Kreditregistersystem, wir bieten auch operative Unterstützung und Beratung.

Optionen zur Unterstützung des Ratingprozesses

  1. A)
    • Initiierung einer Kreditauskunftsabfrage aus dem Kreditmeldesystem unseres Partners, und
    • Übermittlung der Auskunftsdaten in digitaler Form an das Kreditregistrierungssystem unseres Partners zur Durchführung einer inhaltlichen Auswertung, und
    • Digitale Aufbereitung der Bonitätsauskunftsdaten für die Analyse
  2. B) Abruf des elektronischen Einkommensnachweises NAV, digitale Aufbereitung der Daten zur Analyse für den Bonitätsbewertungsprozess
  3. C) auf der Grundlage der Ermächtigung des Kreditantragstellers, digitaler Abruf der 90-tägigen Bankkontenhistorie des Kreditantragstellers für 12 in Ungarn tätige Banken, digitale Aufbereitung der Transaktionen zur Analyse für den Bonitätsbewertungsprozess
  4. D) Kundenidentifizierung auf der Grundlage von Daten des Innenministeriums:
    • Abruf von Personalausweisdaten
    • Abruf von Adressdaten
    • Abfrage von Führerscheindaten
    • Abfrage von Reisepassdaten
  5. E) Abfrage von Geschäftsdaten aus den Akten des Justizministeriums

Geschichte, Erwerb, Funktionen von webZKS2

Die von Rate Software Licence GmbH angebotene ZKS-Beziehungssoftware-Suite befindet sich seit 2002 in der Entwicklung. Unsere aktuelle Version, webZKS, wurde unseren Partnern 2013 vorgestellt und seitdem auf der Grundlage der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, der Bedürfnisse unserer Partner und unserer eigenen Marktforschung und Ideen kontinuierlich verbessert. Mit der Einführung von ZKS9 v4.0 sind wir noch einen Schritt weiter gegangen und haben webZKS2 eingeführt. webZKS2 war ebenfalls eine komplette technologische Überarbeitung mit stärkeren Funktionen, neuen ZKS-Diensten, einem neuen Erscheinungsbild und völlig neuen Funktionen.
Unsere derzeitigen Partner, die webZKS2 nutzen, sind CETELEM, Oney, Unicredit, Sberbank, OTP Faktoring und mehr als 100 Mitglieder der National Association of Financial Enterprises.

Finanzinstitute können webZKS2 nutzen, indem sie PVOE beitreten oder selbständig arbeiten.

Im letzteren Fall haben sie die Wahl zwischen einem Mietmodell oder dem Kauf einer Lizenz für das Recht zur Nutzung von webZKS2, die beide die Nutzung einer Live- und einer Testkopie ohne Begrenzung der Nutzerzahl umfassen. Der Vorteil des Mietmodells ist die Möglichkeit, Änderungen zu verfolgen, deren Entwicklungs- und Implementierungskosten durch die Mietgebühr abgedeckt sind. Für die Betriebsunterstützung bieten wir auf Anfrage Standard- oder erweiterten Support an.
Die in webZKS2 verfügbaren Dienste sind auf dem Server unseres Partners installiert:
  1. den Zugriff auf die im ZKS verwalteten Daten:
    1. Bonitätsauskünfte, Kundendateien, Möglichkeit zur Abfrage des eigenen Vertrages über ein Webinterface.
    2. Bereitstellung von automatisierten ZKS-Abfragen auf Basis einer System-System-Verbindung
    3. Erweiterte Abfragedienste: Datennormalisierung, Kennzeichnung falscher oder unzureichender Daten und automatisches Scoring ("ZKS-Scoring", das für den Kunden transparent angepasst werden kann)
  2. zusätzliche optionale Datendienste für Abfragen:
    1. GIRinfO – Zugang zum BM-Datendienst (Abruf von Dokumentendaten).
    2. NAV JIR – Abruf von elektronischen Einkommensnachweisen
    3. ZKSB – in Vorbereitung
    4. uniQuery – Abfrage externer Datenbanken über einen Web Service. Derzeit unterstützte externe Datenbanken: ZKS, JIR, GIRinfO, in Vorbereitung: ZKSB
  3. tägliche Pflege der in ZKS verwalteten Verträge
    1. automatische, planmäßige Verarbeitung auf der Grundlage der vom IT-System des Kunden in den Schnittstellentabellen empfangenen Daten mit E-Mail-Benachrichtigung; Dies beinhaltet die Überprüfung der Betriebsbedingungen, die Überwachung der Anzahl der Transaktionen, die Überwachung der Fehlerquote und die Bearbeitung, wenn diese auftritt, wodurch weitere Fehler blockiert und verhindert werden
    2. Multi-Banken-Service: eine einzige WebZKS-Instanz kann mehrere Institute bedienen, einschließlich 2 bis 5 Großbanken, falls erforderlich; die Effizienz und Flexibilität des Systems ermöglicht den Service über verschiedene Schnittstellen.
    3. einzeln, mit menschlicher Intervention auf der webZKS2-Webschnittstelle (für besondere Fälle).
  4. monatliche Kapitalerhaltung der im ZKS verwalteten Verträge
    1. automatische, planmäßige Abarbeitung auf Basis der vom IT-System des Kunden in den Schnittstellentabellen empfangenen Daten mit Änderungsüberwachung, Alerts, E-Mail-Benachrichtigung, Ergebnisrückmeldung
    2. automatische, planmäßige Aufrechterhaltung des Rettungskapitals, wodurch eine Geldstrafe von 2 300 000 HUF vermieden wird.
    3. von Fall zu Fall, über die Webschnittstelle webZKS2, mit menschlicher Intervention (für besondere Fälle)
  5. Unterstützung bei der Übertragung (Übergabe und Übernahme):
    1. Unterstützung bei groß angelegten Übergaben oder Übernahmen,
    2. automatische Überwachung in einer vereinbarten Häufigkeit
    3. von Fall zu Fall über die webZKS2-Weboberfläche mit menschlichem Eingriff.
  6. automatischer, zeitlich geplanter Abruf von ZKS-Schuldentilgungsmeldungen und Übermittlung der Ergebnisse,
  7. automatischer, geplanter Abruf von BISZ-Datengenauigkeitsmeldungen mit automatischer Rückmeldungsunterstützung.
  8. der Versand von ZKS-Meldungen, insbesondere der gesetzlich vorgeschriebenen 60-Tage-Meldungen.
  9. automatische Archivierung, GDPR-Konformität (partnerspezifisch)
Wir installieren webZKS2, das die aufgeführten Dienste bereitstellt, auf dem Windows-Server des Kunden. VPN-geschützter Remote-Desktop-Zugang. Unterstützte Datenbank-Engines: MS-SQL oder ORACLE (vom Kunden bereitgestellt). Der Kunde muss über einen GIRO-Netzzugang und ein dateibasiertes automatisches ZKS-Abonnement beim BISZ, einen Vertrag mit den Dienstleistern für die Nutzung von GIRINFO oder KKSZB verfügen. WebZKS2 kann von den Mitarbeitern des Auftraggebers über einen Browser aufgerufen werden, auf den Client-Rechnern wird nichts installiert. Die Rechte zur Nutzung des Systems können von den Administratoren des Kunden im Active Directory des Kunden festgelegt werden. Backups, physischer und logischer Zugriff werden von den Administratoren des Kunden gesteuert.